交通银行信用卡业务承压：规模萎缩与资产质量恶化

2024年，交通银行信用卡业务的表现正遭遇显著挑战。根据该行半年报数据显示，信用卡在册卡量、交易金额以及资产质量均出现大幅下滑，而催收争议不断升级，进一步加剧了市场对其业务模式和管理能力的担忧。

业务规模萎缩：信用卡市场“退回六年前”

共工新闻财经局关注到，截至2024年上半年，交通银行境内信用卡在册卡量为6488.83万张，较2023年底减少643.59万张，降幅达9.02%；与去年同期相比更是减少967.15万张，同比下滑12.97%。这一规模不仅未能延续增长态势，甚至已回退至2018年的水平，当时交行信用卡在册卡量刚突破7155万张。

与此同时，交易金额的下滑同样显著。上半年，交行信用卡累计消费额约1.24万亿元，较去年同期的1.43万亿元减少13.72%，完成2023年全年交易额的44%。这一数据反映出消费场景的萎缩及用户粘性的下降，也侧面印证了信用卡市场竞争的加剧。

资产质量恶化：不良率升至六年新高

信用卡资产质量的恶化进一步拖累了交行的整体表现。截至2024年上半年，交行信用卡不良贷款率从年初的1.92%升至2.32%，创下近六年来新高。不良贷款余额达到115.37亿元，较年初增长22.93%。

此外，信用卡关注类贷款率由年初的3.81%增至4.38%，逾期贷款率从5.73%升至6.35%，表明潜在风险敞口持续扩大。信用卡贷款的高关注率和高逾期率意味着，交行可能需要面对更多的坏账压力，从而进一步影响盈利能力和资本充足率。

催收争议频发：投诉量居高不下

业务萎缩与资产质量下滑的双重压力下，交行信用卡加大了对催收业务的外包力度。然而，这一做法却引发了大量争议。根据澎湃新闻暗访报道，交行信用卡的部分催收外包机构在实际操作中存在明显违规行为，例如使用私人电话卡骚扰欠款人及其亲属、实施恐吓和侮辱性语言等。

黑猫投诉数据显示，截至2024年12月27日，交通银行信用卡的相关投诉量已达11917条，主要涉及暴力催收、侵犯隐私和诱导分期等问题。这些行为不仅损害了用户权益，也对交行的品牌声誉带来负面影响。

权益缩水与业务调整：节流止损的艰难抉择

在信用卡业务承压的背景下，交通银行已采取多项节流措施以降低成本。例如，信用卡用户发现，交行减少了诸多消费权益：沃尔玛商户普通信用卡的买单折扣从9.85折调整至9.9折，“银联惠购”业务停止提供超级权益VIP月卡和季卡购买服务等。

此外，交行还进一步优化非核心业务，通过外包管理降低运营成本。截至2024年10月，交行信用卡中心委托的第三方催收机构多达234家，涵盖催收公司和律师事务所，显示出其对业务外包的高度依赖。然而，这种策略虽然短期内缓解了运营压力，却可能导致管理失控风险的增加。

行业竞争加剧：交行面临转型压力

信用卡业务曾是商业银行盈利的重要支柱，但近年来，行业竞争日益激烈，消费金融生态的多元化也对传统信用卡业务提出了更高要求。在这种背景下，交通银行的信用卡业务亟需加速转型，通过创新产品和优化服务重新吸引用户，摆脱业务规模萎缩与资产质量恶化的双重困境。

业内人士告诉共工新闻财经局，从短期来看，交行需要加强对不良资产的管控，规范催收行为，以重建用户信任。从长期来看，探索数字化转型、打造更多消费场景并提升用户体验，或许是其信用卡业务突围的关键。

2024年12月27日，共工新闻•共工财经局记者对《交通银行信用卡业务承压：规模萎缩与资产质量恶化》的后续情况将持续关注。

出品｜共工财经局

记者｜刘远见

责任编辑：李雪婷