甘肃银行连续5年未向股东分红，但高管涨薪，市场信心受挫

共工新闻•共工财经局1月1日电 题：甘肃银行连续5年未向股东分红，但高管涨薪，市场信心受挫

共工新闻•共工财经局记者 刘敏芳

甘肃银行，作为中国西北地区首家上市的城市商业银行，自2018年港股上市以来，曾以“西北银行第一股”的身份风光一时。然而，6年过去，这家银行的表现却难言出色：营业收入滑坡、净利润增速缓慢、不良贷款居高不下，且连续5年未向股东分红，市场信心严重受挫。截至2024年底，甘肃银行股价仅为每股0.26港元，相较于2018年的发行价2.69港元，跌幅超过90%，市值也从高峰期的300亿港元缩水至不足40亿港元，沦为“仙股”。

分红停滞与高管薪酬“冰火两重天”

尽管甘肃银行在过去5年间累计实现归母净利润63.19亿元，但仅在2018年进行了一次分红，之后的5年再未分配任何股利给股东。公司章程中虽提及现金分红机制，但缺乏强制性比例规定。而更令人不满的是，在股东连续多年未获分红的情况下，该行高管薪酬却大幅上涨。

2023年，甘肃银行董事长刘青年薪增长18%，达到89万元，多名高管也获得显著加薪。然而，同期员工工资与奖金却连续3年下降，从2021年的8.475亿元降至2023年的8.348亿元，普通员工与高管薪酬待遇的对比引发外界质疑。

大量贷款流向股东方，集中度高达87%

甘肃银行的信贷投向与集中度问题引发了更为严重的关注。2024年半年报数据显示，其前十大借款人累计贷款总额达269.9亿元，占资本净额的87%，其中最大单一借款人贷款余额为80亿元，远远超过《商业银行法》规定的10%上限。

此外，与股东及关联方的交易问题尤为突出。半年报显示，截至2024年6月底，甘肃银行对关联方的贷款余额为257.3亿元，占贷款总额的11%，明显超过50%资本净额的监管红线。例如，其第一大股东甘肃省公路航空旅游投资集团有限公司获得的贷款余额高达102.26亿元，占资本净额的29.7%；第二大股东甘肃省国有资产投资集团有限公司的贷款余额也高达24.88亿元。这些数据均显著超出监管要求，反映出贷款集中于股东方的严重违规问题。

沦为不良资产高企，资产质量承压

甘肃银行的不良贷款率居高不下，截至2024年中期达1.94%，高于全国商业银行平均水平（1.56%）以及城商行平均水平（1.77%）。尤其是个人经营贷款的不良率高达18.47%，显示其资产质量问题严重。关注类贷款比例亦从2020年的3.79%上升至2024年的3.90%，持续走高的不良贷款和关注类贷款预示着未来资产质量仍面临巨大压力。

为应对不良资产压力，甘肃银行近年来频繁通过与关联方甘肃资产管理有限公司的交易处置不良债权。例如，2024年12月，该行以1050万元的价格将账面价值4388.9万元的债权资产转让给甘肃资管，预计亏损3338.9万元。这种以大幅折价方式频繁转让资产的行为，既难以改善银行财务状况，也引发市场对关联交易合规性的质疑。

资产规模与盈利能力持续下滑

甘肃银行的资产规模与盈利能力均低于行业平均水平。截至2024年上半年，甘肃银行总资产仅4222亿元，在国内城商行中排名倒数第三，相较于行业平均资产规模4416亿元相去甚远。此外，其2024年上半年营业收入为31.57亿元，同比下降9.5%；净利润为3.95亿元，同比下降3.3%。

在营收下滑的同时，其拨备覆盖率仅为134.71%，低于行业标准的150%。资本充足率虽符合监管要求，但未来不良贷款的进一步暴露可能对盈利能力和资本充足率形成更大压力。

未来展望：监管压力与市场信任危机

甘肃银行近年来的种种表现，已暴露出信贷结构单一、资产质量不佳和内部治理不透明等核心问题。尽管其为改善资产负债表采取了多种举措，包括处置不良资产、调整信贷结构等，但短期内难以扭转困局。

市场对其未来发展充满疑虑，如何降低贷款集中度、改善资产质量、平衡股东和高管利益，成为甘肃银行亟待解决的问题。

作为西北地区的代表性银行，甘肃银行一度被寄予厚望。然而，其在管理和经营上的诸多问题，导致其在上市后的发展路上步履维艰。未来，只有直面资产质量挑战、严格合规经营、优化治理结构，才能重新赢得市场和股东的信任。

2025年1月1日，共工新闻•共工财经局记者对《甘肃银行连续5年未向股东分红，但高管涨薪，市场信心受挫》的后续情况将持续关注。

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记者｜刘敏芳

 

责任编辑：李雪婷