一天收五張罰單！貴陽銀行董事長張正海遭中小股東反對票數翻倍
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國家金融監管總局對貴陽銀行“五連罰”指向其存在内控薄弱、員工盜竊、職務侵占、貸款管理不到位等問題。新刊财經梳理發現，此次暴露的問題或許僅僅隻是其經營問題中的冰山一角，過往其就因各類原因受到相關部門的關注和懲罰。 9月18日，國家金融監督管理總局網站展示五張行政處罰信息公開表。新刊财經梳理發現，其均指向貴陽銀行。其中國安順監管分局發布了安金罰決字【2024】15号、安金罰決字【2024】16号、安金罰決字【2024】17号三張罰單；貴州監管局發布了貴金罰決字【2024】53号、貴金罰決字【2024】54号兩張罰單。
安順監管分局安金罰決字（2024）15号顯示，貴陽銀行股份有限公司安順分行内部控制薄弱，發生員工盜竊、職務侵占，被罰款20萬元。 資料來源：國家金融監督管理總局 安順監管分局安金罰決字（2024）16号顯示，時任貴陽銀行股份有限公司安順分行營業部綜合櫃員潘璐詩，對該分行發生員工盜竊、職務侵占事項負有責任，被處罰禁止終身從事銀行業工作。 資料來源：國家金融監督管理總局 安順監管分局安金罰決字（2024）17号顯示，時任貴陽銀行股份有限公司安順分行黨委書記、行長譚玉華，對該分行内部控制薄弱事項負有責任，被處罰警告。 資料來源：國家金融監督管理總局 貴州監管局貴金罰決字（2024）53号顯示，貴陽銀行股份有限公司雙龍航空港支行貸款管理不到位被罰30萬元。 資料來源：國家金融監督管理總局 貴州監管局貴金罰決字（2024）54号顯示，時任貴陽銀行股份有限公司雙龍航空港支行行長梅宗貴，對該支行貸款管理不到位事項負有責任，被處罰警告。 資料來源：國家金融監督管理總局 董事長監管體系出身 爲何内控問題頻頻爆出？ 國家金融監管總局對貴陽銀行“五連罰”指向其存在内控薄弱、員工盜竊、職務侵占、貸款管理不到位等問題。新刊财經梳理發現，此次暴露的問題或許僅僅隻是其經營問題中的冰山一角，過往其就因各類原因受到相關部門的關注和懲罰。 今年7月，貴陽銀行發布公告稱，近期收到上交所《關于貴陽銀行股份有限公司2023年年度報告的信息披露監管工作函》，監管函指向包括經營業績波動、信貸資産質量變化及存款結構調整等疑點。此爲近兩年首例收到交易所下發監管工作函的上市銀行，極爲罕見。 今年5月，國家金融監督管理總局貴州監管局行政處罰信息顯示，貴陽銀行旗下貴陽貴銀金融租賃有限責任公司存在“以所有權存在瑕疵的财産和不宜變現的公益性資産作爲租賃物”“新增構築物作爲租賃物不符合監管要求”“租後管理不到位，融資租賃款被挪用”等多項違法違規事實。 今年2月，國家金融監管總局遵義分局公開的處罰信息透露，貴陽銀行遵義分行因“虛增存貸款”違規行爲遭35萬元罰款，該行前行長助理亦被罰5萬元。尤爲引人注目的是，罰款事件後不久，遵義分行曝出超16億元的不良貸款。 值得關注的是，貴陽銀行的董事長張正海是正兒八經監管系統出身，其曾曆任中國人民銀行成都分行内審處系統審核科交流幹部，中國人民銀行銅仁地區分行稽查科副科長，中國人民銀行畢節地區中心支行行長助理，中國人民銀行黔東南州中心支行黨委委員、行長助理，中國銀行業監督管理委員會銅仁監管分局黨委委員、副局長，中國銀行業監督管理委員會貴州監管局财務會計處處長，中國銀行業監督管理委員會貴州監管局法人金融機構非現場監管處處長等。2019年9月，貴州銀保監局已核準張正海擔任貴陽銀行董事長。 另外，貴陽銀行行長盛軍有着大行風控背景。根據其履曆，盛軍長期在中國工商銀行工作，曾任中國工商銀行貴州分行資産風險管理部主管、資産風險管理部見習副總經理、信貸管理部副總經理、信貸管理部總經理、信貸與投資管理部總經理，中國工商銀行貴州銅仁分行行長、黨委書記，中國工商銀行貴州六盤水分行行長、黨委書記。2021年6月，盛軍被聘任爲貴陽銀行行長。 在擁有監管背景+大行風控背景的一二把手領導下，貴陽銀行理應在内控和合規問題方面做的更好，成爲其他行的标杆，爲何反而是各類問題頻頻出現？這确實令人費解。 注：上圖爲貴陽銀行董事長張正海 注：上圖爲貴陽銀行行長盛軍 董事長張正海遭中小股東反對票數翻倍 新刊财經注意到，在2020年年度股東大會上，張正海擔任新一屆董事會董事的議案，持股5%以下的股東反對票比例僅爲2.1572%。不過到了2024年第一次臨時股東大會上，對于現任董事長張正海繼續擔任非獨立董事的議案，持股5%以下的股東反對票比例上升到5.0812%，已經翻倍。 此外，在2021年第一次臨時股東大會上，對選舉盛軍爲貴陽銀行董事的議案，持股5%以下的股東反對票僅爲0.4638%。可以說當時中小股東對新行長都是有期許的，希望新行長的到來給貴陽銀行新希望，從而能獲得相應的投資回報。可是到了2024年第一次臨時股東大會上，對于由現任行長盛軍擔任非獨立董事的議案，持股5%以下的股東反對票比例大幅上升爲5.4532%。 新一屆股東大會上，中小股東反對票比例均大幅上升，這或許就是不滿的體現。
注：上圖爲貴陽銀行2021年第一次臨時股東大會決議表決情況部分截圖 業績一言難盡，股價大幅大跌 貴陽銀行于2016年8月登陸A股市場，作爲貴州首家A股上市的銀行，可謂風光無限。遺憾的是，股價僅僅經曆短暫的不到兩周炒作上升階段之後，便開始了慢慢陰跌的道路。截至9月19日，股價爲4.75元每股，大幅低于發行價（8.49元/股），幾乎腰斬，令人唏噓。
回顧貴陽銀行業績，發現股價下跌并非沒有道理。如果說短期的波動确實存在交易性原因。那麽長期來看，股價持續向下便是其基本面的體現，股價表現的的确确是起到了“稱重器”的作用。 新刊财經梳理其上市以來收入、利潤、資産質量等數據，發現收入和利潤增速整體下降，息差下行，且資産質量趨弱，風險抵禦能力下降。 從上市後的2017年至2023年，貴陽銀行分别實現營業收入124.8億元、126.5億元、146.7億元、160.8億元、150.0億元、156.4億元、151.0億元，同比增速分别爲22.8%、1.4%、16.0%、9.6%、-6.7%、4.3%、-3.5%。可以看出貴陽銀行增速基本上呈震蕩下跌的趨勢，且近三年收入總額基本原地踏步。2024年收入同樣顯頹勢，同比下降4.0%至74億。 同期，貴陽銀行分别實現歸母淨利潤45.3億元、51.4億元、58.0億元、59.2億元、60.5億元、61.1億元、55.6億元，同比增速分别爲24.0%、13.4%、12.9%、2.10%、2.07%、1.0%、-8.9%，歸母淨利潤增速連續六年下滑并于2023年跌入負增長。今年上半年利潤繼續收縮，同比下降7.1%至26.7億。 息差方面更是體現其經營壓力。2017年公司息差水平爲2.67%， 2023年下跌至2.11%，整整下跌56個基點！對于貴陽銀行而言，相當于利息闆塊盈利能力下降21%！相比于招商銀行、南京銀行等，這些銀行有足夠的非息收入對沖利息收入壓力，而貴陽銀行近幾年非息收入占比始終低于20%，且有進一步下降的态勢，可見貴陽銀行非息收入方面耕耘不多。這也就意味着，面對息差下行的情況，隻能硬抗，無法從容面對，這頗爲被動。 值得注意的是，公司息差下行的情況在2024年并沒有得到改善，反而加速向下，2024年上半年息差水平進一步下行至1.81%，同比下降37個基點。
資産質量方面，上市以來貴陽銀行不良率整體上行，指向資産質量趨弱，風險逐漸暴露。從2017年的1.34%到2023年的1.59%，并上升至今年上半年末的1.62%。撥備覆蓋率方面，2017年爲270%，到2023年僅爲245%，而截2024年上半年爲258%，表明公司的風險抵禦能力有所下降。
盡管如此，貴陽銀行有着宏大的願景。根據其披露的發展戰略：至2025年，将本行打造成爲公司治理更加完善、風險内控更加健全、經營質效更加凸顯、人才支撐更加有力、市場地位更加穩固、品牌影響力更加深遠的現代商業銀行，實現“西部上市城商行排頭兵”和“貴州新發展重要助力者”的戰略目标，爲“百年好銀行”的發展願景奠定堅實基礎。 新刊财經認爲，無論是目前頻頻暴露的内控問題，亦或是疲弱的業績，其背後的均是“人”的原因。良好的形象、完善的體制、優秀的業績均是“人”經營出來的，需要管理層和員工的不懈努力。尤其是管理層要做好頂層設計并通過制度保障有效運行。目前的情況是貴陽銀行問題不斷暴露在公衆視野，對于管理層而言，是否真正盡到自身的責任？作爲上市銀行，牢牢守住管理底線是最低要求。在此基礎上用心經營好企業，做到“在其位謀其事”。否則資本市場隻能用腳投票，這必然會是“多輸局面”。 編輯 | 吳雪 責任編輯：李欣桐 |
