共工财經局：廣州銀行被罰近900萬，IPO之路又起波瀾

近前，中國人民銀行廣東分行公布了一項廣州銀行的行政處罰。處罰決定書顯示，廣州銀行因違反金融統計業務管理規定、違反支付結算管理規定、違反反洗錢業務管理規定等共計7項違法，被警告并處罰896.9萬元。

而就在今年3月，廣州銀行才向深圳證券交易所遞交招股書，拟上市募資約94.79億元。此次罰單一出，或給廣州銀行的漫漫上市之路增添了不确定性。

此次處罰決定書顯示，廣州銀行的9名涉事人員均對廣州銀行違反反洗錢業務管理規定的行爲負直接責任，包括未按照規定履行客戶身份識别義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等等。

事實上，随着近年來銀行監管趨于嚴格和規範化，近年上半年因違反反洗錢相關規定而産生的罰沒金額較去年同期有所減少。據統計，2023年上半年，有171家銀行機構因違法反洗錢相關規定合計被罰沒1.48億元，較2022年同期罰沒金額2.13億元同比下滑超43%。

然而中小銀行依然是反洗錢處罰的重點對象，在今年2月，江蘇銀行就因爲多項反洗錢違規行爲被處以罰款773.6萬元，成爲2023年第一家因反洗錢違規的城商行。

有分析指出，中小銀行内部管理、業務經營以及風控系統相較于股份制銀行和大型國有銀行較弱，因此成爲了反洗錢處罰的“常客”。

廣州銀行在招股書中也表示，盡管本行通過建立洗錢風險管理工作機制，實現洗錢風險的識别、評估、監測、控制全流程管理，以監控和防止本行被利用進行洗錢活動，或被恐怖分子與組織利用進行非法或不當交易，然而由于洗錢活動等違法犯罪行爲呈現隐蔽性和複雜化的趨勢，本行無法保證能夠完全杜絕遭到有關組織或個人利用，出現洗錢風險或其他違法犯罪活動所引起的風險。

結果半年後，廣州銀行就因爲違反反洗錢相關規定受罰，可謂一語成谶。這同時也暴露出廣州銀行内部管理的問題，可能會成爲證監會關注的一個重點。

早在2020年沖擊 IPO時，廣州銀行就被證監會要求就貸款集中度、不良貸款與處置、股權結構等51項問題進行回複。

2020年的證監會反饋意見指出，廣州銀行公司貸款業務主要分布在房地産業、租賃和商務服務業、批發和零售業等三個行業，其中房地産占比約25%。因而要求廣州銀行補充說明對房地産業的貸款占比較高的原因、房地産業貸款質量是否下降等。

2023年的招股書顯示，截至2022年12月31日，房地産行業占本行公司貸款和墊款總額的18.02%，房地産行業占比有所下滑。證監會關注的最大十家客戶貸款集中度也從2020年末的45.42%下降至2022年末的38.53%。

但是廣州銀行整體的貸款質量卻有所下滑，從2020年末的1.10%上升至2022年的2.16%。其中，占公司貸款和墊款總額72.99%的中小微企業不良貸款率爲 2.53%。房地産行業公司不良貸款率甚至高達3.23%。

廣州銀行另一個被關注的重點則是其股權結構。2020年的招股書顯示，截至2020年4月30日，廣州銀行有311名非自然人股東和1114名自然人股東未完成确權。截至 2022 年 12 月 31 日，還有 298 名非自然人股東和 1,082 名自然人股東未完成确權。

不過由于這部分股權比例極小，廣州銀行表示不會對本次發行上市構成實質性障礙。但是廣州銀行的業績疲軟和抗風險能力下滑可能會有不小的影響。

廣州銀行2022年财報顯示，報告期内實現營業收入 171.53 億元，同比增長3.56%；實現淨利潤 33.39 億元，同比減少 7.62 億元。廣州銀行的撥備覆蓋率從2020年的241.75%下滑至2022年的155.32%，非常貼近金融監管部門150%的監管紅線。

廣州銀行的核心一級資本充足率也從10.10%下降至9.13%。廣州銀行此次募集的資金也将用于補充該行核心一級資本，提高本行資本充足水平，增強綜合競争力，廣州銀行的資本充足率壓力可見一斑。

廣州銀行此次的IPO之路仍不太平。

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